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“雙錄”彰顯整治金融亂象的決心
2017年8月23日，銀監會發佈瞭《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，要求銀行業金融機構實施專區“雙錄”，即設立銷售專區並在銷售專區內裝配電子系統，對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題。《暫行規定》的發佈說明目前金融秩序混亂程度相當嚴重，但也彰顯瞭監管部門整治金融亂象的決心。
最近幾年，出現瞭全民搞金融的局面。大街上、商廈裡、公共汽車站旁，經常能遇到有人散發理財產品的宣傳材料；人們在辦公室裡談論理財經驗教訓，茶餘飯後交流理財信息。當然，也不乏有人上當受騙，讓自己的投資血本無歸。《法制日報》2016年12月10日報道稱，多地投資理財糾紛案呈多發態勢。
理財產品的銷售過程是金融服務的關鍵環節，容易產生誤導及欺詐銷售行為，侵害消費者知情權、財產安全權、自主選擇權等合法權益。不少銀行推出自己的或為合作機構代銷的名目繁多的理財產品，銷售人員在向客戶銷售時，變相誇大理財收益率，隱瞞投資風險，誘騙客戶購買。儲戶到銀行存款，有的櫃員並不是照章為儲戶辦理存款手續，而是先拿出理財產品宣傳材料，勸說儲戶購買理財產品，稱理財產品收益比存款利息高，買理財產品更劃算。儲戶覺得銀行不會騙人，便在櫃員花言巧語的勸說下稀裡糊塗地簽瞭單，甚至連哪傢機構的理財產品、合同條款都一概不知。
《暫行規定》要求對理財產品銷售人員在向客戶介紹理財產品時同步錄音錄像，確保影音資料清晰、完整、連貫，並將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月後或合同關系解除日起6個月後，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。這樣的規定極具警示作用，銷售人員知道有個攝像頭在看著自己，欺詐銷售行為會被記錄在案，在推銷理財產品時就會格外小心，不得違背合同條款誘騙客戶簽單，因為一旦將來發生糾紛，要為自己的欺詐行為承擔法律責任。有瞭關鍵的現場證據，客戶在發現自己上當受騙時，可以更容易地依法討回公道，最大限度地減少投資損失。
可見，“雙錄”規定是整治金融亂象的有效措施，是為捍衛投資者權益設置的又一道防線。但是，在理財產品銷售過程中，信息不對稱讓客戶處於劣勢，理財產品銷售人員“口吐蓮花”把客戶忽悠得雲裡霧裡，客戶很容易被誤導，意識不到自己的合法權益受到侵犯，當然也就不會提起法律訴訟，幹吃啞巴虧。投資者要想避免掉進理財詐騙陷阱，關鍵還在自己，必須懂得一些金融常識，常識是捍衛自己合法權益的有效武器。
曾有人咨詢筆者一個理財產品，他連“年化收益率”都不懂得是什麼意思。中國銷售的很多幾天或幾個月的短期理財產品都不寫明理財期限的實際收益率，隻寫“年化收益率”，銷售人員往往也不給客戶解釋，即使有客戶詢問也閃爍其詞，給客戶一種錯覺，認為“年化收益率”就是理財期限的實際收益率，這放大瞭投資收益率，很容易誘導那些缺乏金融常識的人簽單。
所以說，投資者不能因為有瞭“雙錄”就忽視自己對金融常識和相關信息的獲取與分析，一定要仔細閱讀合同條款，有不明白的詞句或表述要讓銷售人員解釋清楚，“雙錄”會記錄下客戶與銷售人員之間的所有信息交流，為日後可能出現的法律維權保留瞭足夠的確鑿證據。
文劉植榮（獨立學者、媒體評論員、專欄作傢）
“雙錄”新規九問九答
一、哪些金融機構要“雙錄”？
對個人消費者銷售自有理財產品及代銷產品的銀行業金融機構。
信托公司及郵政儲蓄銀行代理營業機構（參照執行）。
二、哪些產品要“雙錄”？
銀行自己發行的理財產品。
代銷的金融產品。
代銷國債和實物貴金屬（可錄可不錄）。
三、“雙錄”都需要錄什麼？
機構銷售自有理財產品及代銷產品的全過程。包括營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節，其中消費者確認內容應至少包括其充分瞭解銷售人員所揭示的產品風險等。
四、“雙錄”在哪兒錄？
營業場所的銷售專區。
小型營業場所的固定銷售專櫃。
五、對“雙錄”質量有什麼要求？
影音資料清晰、完整、連貫。
錄像可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征。熱賣
錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，並與錄像畫面保持同步。
六、對銷售細節有什麼要求？
錄音錄像行為應征得消費者同意，如其不同意則不能銷售產品。
統一銷售話術。
銷售話術中至少應包括產品類型、發行機構、風險等級、收益類型、產品匹配度等內容，真實、全面反映產品的性質和特征。在銷售專區內提供的產品宣傳資料應真實、合法，全面反映產品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導性的文字誇大收益或隱瞞重要信息。
七、對影像資料管理有什麼要求？
將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月後或合同關系解除日起6個月後（發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後）。
對錄音錄像資料數據進行備份，並妥善保管備份數據。
對錄音錄像數據存儲及管理系統采取有效的信息安全措施。
遵照保密管理相關規定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時按要求對相關資料進行銷毀。
八、對金融機構內部管理有什麼要求？建立健全管理制度，實現從錄制、儲存到調閱使用的全流程管理。
應明確牽頭負責部門，對銷售專區錄音錄像工作實行統一管理。
內部審計、內控合規管理職能部門和業務、信息科技部門應做好內部監督工作。
有效投訴舉報等情況納入銷售人員的績效考核，並適當提高考核權重。
建立內部責任追究制度。
建立應急預案，如管理系統或設備發生故障，要做好應急恢復。
九、我是消費者，我嫌“雙錄”太麻煩，可不可以不錄？
可以。那就通過自助終端等電子設備進行自主購買。不過需要註意的是，一旦有銷售人員介入進行營銷推介，就需要轉到銷售專區進行購買瞭。（來源：券商中國）
（責任編輯：彭雙 ）
和訊網今天刊登瞭《“雙錄”彰顯整治金融亂象的決心》一文，關於此事的更多報道，請在和訊財經客戶端上閱讀。
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一、哪些金融機構要“雙錄”？
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二、哪些產品要“雙錄”？
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